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全國人大代表建議加強商業(yè)承兌匯票風(fēng)險管控

  3月4日，2022年全國兩會如期開幕。全國人大代表提出，商業(yè)承兌匯票違約成本較低，建議加強風(fēng)險管控。

  全國人大代表建議道，加強對商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險管控，發(fā)揮銀行體系在商業(yè)承兌匯票風(fēng)險管理中的管理作用，嚴格設(shè)置商業(yè)承兌匯票的簽發(fā)條件，建議中國人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會出具相關(guān)指導(dǎo)意見，規(guī)定商業(yè)銀行在商業(yè)承兌匯票的承兌、貼現(xiàn)等過程中承擔(dān)起部分審查監(jiān)督的責(zé)任，將商業(yè)承兌匯票信息納入中國人民銀行征信系統(tǒng)，建立商業(yè)承兌匯票黑名單制度。

  此外，人大代表還建議，應(yīng)發(fā)揮票據(jù)交易所在商業(yè)承兌匯票風(fēng)險管理中的信息披露作用，健全商業(yè)承兌匯票的違約懲戒機制，規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，杜絕利用市場優(yōu)勢地位濫用商業(yè)承兌匯票，引入權(quán)威的外部信用評級制度，為制造業(yè)營造安全持續(xù)發(fā)展環(huán)境。近兩年來，一些企業(yè)出現(xiàn)了商業(yè)承兌匯票大規(guī)模逾期未兌付情況，不僅加劇處于產(chǎn)業(yè)鏈下游的中小企業(yè)的生存壓力，還危及供應(yīng)鏈的安全發(fā)展。
  商業(yè)承兌匯票的唯一保證是承兌人的商業(yè)信用，其本質(zhì)無異于合格“白條”，如今甚至演變成一些大企業(yè)擠兌中小制造業(yè)企業(yè)生存空間的“工具”。持有大量商業(yè)承兌匯票的制造業(yè)企業(yè)現(xiàn)金流壓力巨大，面臨資金斷裂、經(jīng)營困難等問題。

國務(wù)院就規(guī)范商業(yè)承兌匯票多次做出表示

  在2020年7月1日，國務(wù)院常務(wù)會議通過《保障中小企業(yè)款項支付條例》提出，自2020年9月1日起，機關(guān)、事業(yè)單位和大型企業(yè)等不得強制中小企業(yè)接受商業(yè)匯票等非現(xiàn)金支付方式，不得利用商業(yè)匯票等非現(xiàn)金支付方式變相延長付款期限。2021年5月26日，國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署進一步支持小微企業(yè)、個體工商戶紓困和發(fā)展等問題。會議上指出：研究將商業(yè)匯票承兌期限由1年縮短至6個月，以減輕企業(yè)占款壓力。在今年，國務(wù)院總理李克強3月5日在向十三屆全國人大五次會議作政府工作報告時表示，要加大拖欠中小企業(yè)賬款清理力度，規(guī)范商業(yè)承兌匯票使用，機關(guān)、事業(yè)單位和國有企業(yè)要帶頭清欠。

為進一步規(guī)范商業(yè)匯票，人民銀行銀保監(jiān)會公開征求意見

  2022年1月，人民銀行發(fā)布消息稱，為進一步規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)行為，促進票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，更好發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟作用，中國人民銀行會同銀保監(jiān)會修訂了《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》，形成《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“《辦法》修訂稿”），并向社會公開征求意見。
《辦法》修訂稿包括總則、承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)、風(fēng)險控制、信息披露、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則，共八章四十二條。

主要內(nèi)容包括：

  一是明確承兌和貼現(xiàn)資質(zhì)要求。承兌、貼現(xiàn)應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和符合監(jiān)管要求。承兌人應(yīng)經(jīng)營和財務(wù)狀況良好，具備到期付款能力。持票人申請貼現(xiàn)，應(yīng)具有真實交易關(guān)系。
  二是加強風(fēng)險防控。銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票的最高承兌余額不得超過該承兌人總資產(chǎn)的15%，保證金余額不得超過承兌人存款規(guī)模的10%。
  三是縮短最長付款期限。商業(yè)匯票的付款期限自出票日起至到期日止，最長不得超過6個月。（目前，紙質(zhì)商業(yè)匯票最長付款期限為6個月，電子商業(yè)匯票最長付款期限為1年。）
  四是強化信息披露管理。企業(yè)、財務(wù)公司、銀行未按要求披露票據(jù)承兌信息的，不得開展票據(jù)業(yè)務(wù)。
  五是加強監(jiān)督管理。人民銀行、銀保監(jiān)會對超出承兌限額和付款期限、未按規(guī)定披露信息、逾期兌付、無真實交易關(guān)系承兌貼現(xiàn)、欺詐騙取承兌貼現(xiàn)、未經(jīng)許可從事票據(jù)貼現(xiàn)的依法追究責(zé)任。
  針對縮短最長付款期限，市場人士指出，在實踐中，部分大企業(yè)通過商業(yè)匯票向中小企業(yè)支付貨款，由于付款有一定期限，實質(zhì)上大企業(yè)是利用自己地位的優(yōu)勢變相占用了中小企業(yè)的資金。這背后的主要原因在于中小企業(yè)自身在商業(yè)關(guān)系中處于比較弱勢的地位。而縮短商業(yè)匯票匯款期限，有助于從操作上減少對中小企業(yè)賬款的占用，減輕中小企業(yè)負擔(dān)。

(來源/中國政府網(wǎng)、千龍網(wǎng)等)